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Euribor: nuevo mínimo histórico en diciembre (0,329%)

El Euribor a 12 meses, principal referencia hipotecaria a tipo variable, bajó en diciembre al 0,329%, según datos del Banco de España. Un año antes, en diciembre de 2013, el Euribor se situaba en el 0,543%, más de dos décimas por encima del último marcado. En ese momento, el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda era de 101.494 euros, que al aplicar el Euribor entonces en vigor suponía pagar una cuota mensual de 361,87 euros. Si el préstamo se revisa anualmente, la cuota pasará a ser de 352,46 euros, 9,41 euros menos al mes, o 113 al año.

Las familias con préstamos hipotecarios de Madrid y País Vasco serán las más beneficiadas con la caída a mínimos históricos del Euribor en diciembre con descuentos de entre 170 y 130 euros anuales, respectivamente, en la cuota de las hipotecas.

Sin embargo, el importe medio de las hipotecas varía de una región a otra y las hipotecas de mayor cuantía sufren las subidas del Euribor en mayor medida que las más reducidas, pero también se benefician de mayores descuentos cuando el indicador baja. El importe medio de un préstamo para la compra de vivienda oscilaba en diciembre de 2013 entre los 71.671 euros en La Rioja y los 153.383 euros en Madrid.

Con la actual bajada del Euribor, en La Rioja se pasaría de pagar una cuota mensual de 255,54 euros a 248,9, apenas 6,64 euros menos al mes o 79,68 euros menos al año. Pero en Madrid, donde el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda era en diciembre del pasado año de 153.383 euros, el descuento será de 14,22 euros al mes o 170,64 euros al año.

También en el País Vasco el descuento será considerable, ya que el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda se elevaba en diciembre de 2013 hasta 118.186 euros, con lo que el descuento será de 10,96 euros al mes o 131,52 al año.

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EL PRECIO MEDIO DE LA VIVIENDA BAJÓ UN 3% EN ESPAÑA EN 2014

El precio de la vivienda terminada, nueva y usada, acumuló un descenso medio del 3 % en 2014, un ajuste que fue más moderado que el 9,2 % que experimentó en 2013, según el Índice General y de Grandes Mercados (IMIE) publicado hoy por Tinsa.

Con ello, el precio de la vivienda se situó en diciembre de 2014 en niveles de julio de 2003, acumulando un ajuste del 41,2 % desde los máximos que se registraron en 2007, en pleno auge del sector inmobiliario. Tras siete años de crisis, Tinsa cree que el precio medio de la vivienda tiende a estabilizarse en torno a los valores de verano de 2003 y considera que en 2015 dependerá de cómo evolucione tanto la economía y el empleo, las dos palancas que determinan la demanda. De hecho, si se cumplen las previsiones de crecimiento, se estabiliza el mercado de trabajo y se mejora la concesión de créditos hipotecarios, el precio medio de la vivienda en España podría alcanzar en los primeros meses de este año una variación interanual en el entorno del 0 %. No obstante, debido a la heterogeneidad del mercado los indicios de la recuperación en zonas consolidadas de las grandes ciudades y en los enclaves costeros contrastarán con los ajustes que se seguirán registrando en aquellas zonas en las que aún persista un importante stock inmobiliario. A lo largo de 2014, el precio de la vivienda en las áreas metropolitanas cayó un 0,2 % en diciembre, frente al 11,5 % registrado en 2013. Tanto Baleares como Canarias abarataron sus precios por debajo de la media nacional con un ajuste del 2 %, inferior al 3,2 % registrado en el conjunto de 2013. En el caso de las capitales y ciudades de mayor tamaño el descenso se situó en el 2,8 %, lo que arroja una significativa mejora con respecto a la caída del 11 % registrada en 2013. Los mayores ajustes del precio de la vivienda se registraron en el resto de municipios (4,7 % interanual) y en la Costa Mediterránea (4,5 %).

Datos positivos

Si únicamente nos guiamos por los últimos datos publicados por registradores, notarios, Instituto Nacional de Estadística (INE) o el Ministerio de Fomento, sería sencillo decir que el sector inmobiliario ya ha pasado lo peor y empieza a recuperarse.

Sin embargo, la realidad es mucho más compleja:

·  El coste de la vivienda aún se sitúa muy por encima de la capacidad de compra de la mayoría de los españoles.

·  La financiación  solo es accesible a clientes ‘premium’. Los bancos no van a dar créditos para la compra de una vivienda a nadie que no tengan seguro que lo va a pagar. esta situación excluye a millones de familias de nuestro país.

Estos son los datos:

·  El número de transacciones sigue en ligero aumento. en octubre se vendieron en España 26.468 viviendas, lo que supone un incremento del 16% interanual, según los datos del Instituto Nacional de Estadística. Sin embargo, esta cifra es casi la mitad de las más de 50.000 que se vendían en enero de 2007, justo antes de que estallara la crisis. 

·  El precio de la vivienda ha caído más de un 40% en las principales ciudades desde el inicio de la crisis. Pese a todo, aún tiene margen –cada vez menos– para seguir bajando.

·  El mercado hipotecario vuelve poco a poco a la estabilidad. La concesión de hipotecas ha ido subiendo con lentitud desde mínimos de hace un año hasta situarse en 19.323 préstamos en septiembre de 2014, lo que representa una subida interanual del 30% y del 28,5% intermensual, según datos del INE. Pese a todo, esta cifra supone apenas un 15% de lo que se llegó a conceder en la época del boom inmobiliario.

·  Pese a que el precio de la vivienda sigue bajando en la mayoría de las ciudades españolas, el esfuerzo financiero por comprar una vivienda sigue sin reducirse. Esto es debido al salario que continúa siendo bajo, con lo que las familias necesitan el sueldo bruto anual familiar de 6,3 años para pagar el precio total de una vivienda, según datos del Banco de España.

·  Comprar un inmueble para ponerlo en alquiler ofrece cada vez una mayor rentabilidad al inversor, según el último informe de rentabilidades de activos inmobiliarios elaborado por idealista, que asegura que comprar un local en nuestro país para alquilarlo ofrece una ganancia bruta del 7%.

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EL CICLO INMOBILIARIO PRIMA A LOS QUE NO SUFREN LA CRISIS

Banqueros, políticos, ejecutivos de las empresas del Ibex35, futbolistas, famosos y, en general,  todos cuantos pueden,  aprovechan los bajos precios del mercado inmobiliario residencial para cambiar de vivienda o hacerse con un casoplón en una zona de vacaciones.

De el presidente del BBVA,  Francisco González, que acaba de comprarse una villa de seis millones de euros en Guadalmina Baja, a la que también se ha mudado la familia Aznar-Botella pagando dos millones por un chalet de 300 metros cuadrados, donde tendrá como vecinos a Carmen Franco, Mayor Oreja, María Dolores de Cospedal y  Luis Bárcenas, aunque por ahora no la pueda disfrutar. Todos han aprovechado las oportunidades que ofrece el mercado. La lista de compradores conocidos que se han lanzado durante los últimos tiempos a la caza y captura de chalés y pisos de lujo es interminable. De Cayetana Martínez de Irujo, duquesa de Montoro que no hace mucho firmó las escrituras de varios inmuebles también en la Costa del Sol, como inversión,  al presentador de El Hormiguero, Pablo Motos, que ha comprado un piso en el barrio Salamanca de Madrid por un millón de euros. Felipe González ha preferido vende su casa de  Tánger, valorada en 2,5 millones de euros, a la familia real de Arabia Saudí, para comprarse  una finca de caza en la sierra de Guadalupe (Cáceres) de más de 120 hectáreas de terreno, que le ha costado alrededor de un millón de euros. El ministro de Economía, Luis de Guindos, tampoco ha desaprovechado la oportunidad y se hizo con un ático de lujo en la Moraleja de Madrid por 600.000 euros, poco antes de que su Gobierno subiera el IVA. Aunque los pisos de lujo no han bajado tanto como el resto,  también lo han hecho cayendo del orden del 15 al 20 %, dependiendo de la zona, y los tiempos que tardan en  venderse  no suelen superar los tres meses, algo menos de la mitad de lo que se precisa para vender las que no pertenecen a esta categoría. Entre las zonas prime de Barcelona figuran, Pedralbes o Gavá, donde los jugadores del Barça no han dejado escapar la oportunidad de aprovechar la coyuntura.  Lionel Messi, está muy activo en el mercado inmobiliario. Se ha comprado una mansión de 400 metros cuadrados en Gavá por algo más de tres millones de euros, y parece que también  ha firmado la adquisición de las dos viviendas colindantes. Alexis y Fábregas, que pusieron rumbo a Londres hace tres meses, dejaron compradas casas  en Pedralbes y Casteldefells por uno y cinco millones, respectivamente. Por supuesto, la mayoría de estas operaciones se hace sin hipotecas de por medio, pagándose al contado.    Mención aparte merece el caso de Gerard Piqué. El defensa internacional y su mujer, Shakira, han creado una sociedad para gestionar su importante patrimonio inmobiliario. A la imponente mansión del matrimonio en la Ciudad Condal, se han sumado ahora un chalé en Canarias y dos apartamentos de lujo en uno de los edificios más exclusivos de Ibiza, de reciente construcción, donde también ha invertido Puyol. A millón por vivienda.  Su excompañero David Villa también ha comprado otra casa en Ibiza, mientras que Silva se ha hecho promotor de viviendas de lujo y vende seis chalés en Las Palmas a 1,2 millones de euros cada uno. En los círculos empresariales también existe la convicción de que invertir en el inmobiliario residencial  empieza es una  ganga. Para muestra, un botón: directivos del Ibex han comprado una de las últimas promociones de Somosaguas, otra zona prime de Madrid, a casi  dos millones la vivienda. La excepción es  Amancio Ortega, que  no se conforma con dominar el textil y va camino de convertirse en uno de los principales propietarios de inmuebles prime  del mundo, a través de su inmobiliaria Pontegadea. Además de comprar periódicamente edificios en Nueva York y Londres, no hace mucho ofreció 1.200 millones de euros por veinte fincas urbanas de París y ya es dueño de diez de los mejores inmuebles de Madrid y Barcelona.