El IPC cinco meses consecutivos en negativo

Según adelantó ayer el  INE, el índice de precios al consumo cerró este mes en el -0,4% en tasa interanual, frente al -0,1% de octubre. El dato supone el quinto descenso consecutivo de los precios aunque, pese a lo cual,  el Gobierno insiste en que el país todavía no ha entrado en la temida recesión.

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Regularización Catastral

¡ ATENCIÓN A LAS FOTOS AÉREAS !

El Catastro ha enviado ya a los propietarios de chalets y viviendas de más de 1.000 municipios una carta en la que les comunica la apertura de un expediente, que conlleva el pago obligatorio de 60 euros, por no haber declarado ampliaciones del inmueble. Hasta 2016 más de tres millones de hogares recibirán esta comunicación.

Esta regularización catastral, que entró en vigor de forma extraordinaria en 2013 y que se extenderá hasta 2016 para conformar una imagen fiel de la situación de los inmuebles, supone un aumento de la recaudación para los ayuntamientos, ya que se incrementa el valor de la construcción, al detectar más metros de los que figuran en el recibo del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI).

Por tanto, varía al alza la cuota a pagar del único impuesto cuya recaudación ha crecido exponencialmente durante la crisis y que representa más del 45% de todos los ingresos que obtienen las corporaciones.

Además, los municipios podrán exigir el pago de la parte proporcional que resulte con el nuevo valor catastral de los últimos cuatro años, los anteriores se consideran prescritos, más los correspondientes intereses de demora.

Este cambio también modifica la imputación de rentas en el IRPF de las viviendas no habituales, ya que los contribuyentes tributan entre el 1% y el 2,1% del valor catastral de estos inmuebles y que ahora se eleva. También afecta al pago del impuesto sobre plusvalías (Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana) que está vinculado al valor castatral y que se aplica cuando se produce la venta de una propiedad.

En concreto, mediante el uso de fotos aéreas, este organismo de Hacienda está incrementando las nuevas superficies construidas de muchos inmuebles. Se trata de las reformas más habituales en los domicilios y no comunicadas, pero conocidas por los ayuntamientos porque han otorgado las licencias de obras, así como de aquellas que se han ocultado con intención de defraudar como, por ejemplo, construir una casa en un terreno no urbano.

En la mayoría de los casos, se trata de piscinas, trasteros, casetas, balcones y terrazas que se han cerrado, ampliaciones de las casas para ganar unos metros al jardín o garajes construidos en la parcela. También figuran terrazas en áticos que se han convertido en vivienda. La Ley del Catastro Inmobiliario señala que cualquier alteración debe ser comunicada en un plazo de dos meses después de su realización. En este sentido, si al acometer las obras, el contribuyente solicita una licencia al ayuntamiento, este debería haberse encargado de informar por escrito al Catastro para ampliar el valor catastral y la recaudación por el IBI.

Pero no se ha hecho. Por ello, ha sido frecuente que estas modificaciones no hayan sido declaradas por el contribuyente. Ahora es cuando las corporaciones están enviando información al Catastro de estas alteraciones.

Esta comprobación masiva, que se va a generalizar en todo el país (salvo País Vasco y Navarra), comenzó para 176 municipios en 2013 y se ha extendido a otros 1.000 en 2014. Según figura en los Presupuestos Generales del Estado, durante este año se están enviando 1,5 millones de expedientes para idéntico número de inmuebles, y se prevé otra remesa de 1,4 millones en 2015. Para 2016, último año de esta regularización que probablemente se ampliará a más ejercicios, no hay previsiones aún. Pero, se estima que esta regularización afectará a cerca del 10% de los más de 36 millones de recibos del IBI existentes. Aunque la cifra puede ser superior.

Los expertos inmobiliarios consultados dicen que, aunque el Catastro se limita a cumplir con la ley, este proceso «sólo tiene fines recaudatorios».

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¿Y si el Euribor llega a 0 %?

¿Y si el Euríbor fuera negativo?

El Euríbor está siguiendo una senda de caídas históricas.

" Los hipotecados serán los más beneficiados si el Euríbor alcanzase el 0%. "

El Euríbor está siguiendo una senda de caídas históricas. Desde que el Banco Central Europeo (BCE) aplicara la sonada bajada de los tipos oficiales al 0,05%, los intereses que se cobran por el dinero no han seguido otro camino que el descenso. A pesar de que los bancos se niegan a resignarse a esta depreciación del dinero manteniendo altos los diferenciales de las hipotecas, el principal índice de referencia para fijar el tipo de interés en España, marcó un nuevo mínimo histórico en octubre de 2014.

La media mensual fue entorno al 0,337%, una cifra tan baja que no se habría registrado nunca en toda la serie histórica. Si enero de 2014 ya abría con una media mensual del 0,562% y en octubre ya gira el torno al 0,3%, no es tan extraño que el nivel pueda bajar aún más en los meses siguientes o al año que viene. Si el Euríbor tiende a igualarse a los tipos oficiales, ¿qué podría pasar si este cada vez se igualase más al 0% o incluso fuera negativo?

¿Es posible que llegue a 0%?

El EONIA o el tipo de interés interbancario a un día, llamado ‘European OverNight Index Average’, fue negativo “por primera vez” el pasado 29 de agosto de 2014. Esto quiere decir que los bancos han pagado por prestar dinero a otro banco. Por eso, muchos se preguntan si no podría caer a un nivel tan bajo que esta cifra negativa fuera mensual. “No podemos descartar que el Euríbor 12 meses llegue a cotizar en niveles cercanos o inferiores a cero, pero es una opción que se antoja realmente improbable”, apunta al respecto Miguel Antonio Marcos, analista de XTB. “No lo creo, sinceramente”, afirma categóricamente, José Luis Martínez Campuzano, estratega de Citigroup España, cuyas previsiones para final de año es que el suelo del Euríbor 12 meses no baje de la barrera del 0,3%.

De hecho, la estrategia del BCE ha sido precisamente empujar la cotización de los tipos de interés a la baja. Como explica el analista de XTB es una intención manifiesta del Banco Central mantener los tipos próximos a cero durante un periodo prolongado de tiempo y las inyecciones de capital en la economía de la Unión, con el fin de hacer llegar financiación a empresas y familias. Asimismo, esta prestación como explica el estratega de Citi es que se produzca una lenta recuperación e inflación a largo plazo. “Este escenario es propicio para que el BCE tome más medidas expansivas probablemente centradas en compra de activos y no tanto presionar más a la baja los tipos de interés del mercado de dinero”, razona Martínez Campuzano.

¿Qué pasaría con las hipotecas?

Esta bajada del Euríbor no necesariamente provocaría un aumento en la contratación de hipotecas. Si sucediera sería por una mejora de las condiciones económicas de los demandantes. “Sería la mejora de las economías familiares y de la situación macroeconómica lo que empujaría al alza la solicitud de hipotecas y a la baja los diferenciales que las entidades aplican a los préstamos”, apunta el analista de XTB al respecto. Tanto la contratación de hipotecas como los diferenciales que las entidades aplican a los préstamos hipotecarios, están directamente relacionados con la capacidad de pago de los prestatarios.

Quizás en este escenario en que mejorarán los salarios y descendiera la tasa de paro, se volvería a ver un repunte en los tipos de interés. “Para que volviera a subir los tipos el BCE tendría que haber riesgos de inflación”, asegura Martínez Campuzano, pero añade que esto no sucedería hasta que no se ajustase la deuda. Partiendo del suelo de precios y del peligro de deflación que sobrevuela la eurozona, una subida de tipos no significaría más que buenas noticias. “La subida de tipos sería más bien el mejor test de la mejora económica que una penalización”, añade el estratega de Citi al respecto. Además, las reformas estructurales que se aplicaría desde el BCE supondrían un aumento del crecimiento potencial.

Rebajas en las hipotecas

Aunque los hipotecados será los más beneficiados si el Euríbor alcanzase el 0%, no se llegaría a ese escenario irreal de no tener que pagar nada por el crédito. Seguramente los bancos aumentarían más los diferenciales en sus nuevas ofertas y las cláusulas suelo estarían a la orden del día. No obstante, su cuota hipotecaria sí se vería rebajada. Si Antonio está pagando un préstamo hipotecario de 300.000 euros a 25 años, por una hipoteca referenciada al Euríbor a 12 meses (0,337% de octubre de 2014), y el diferencial medio está en el 2,303%, según la calculadora de intereses de Bankimia. El tipo de interés total sería de 2,64%.

En estas condiciones Antonio pagaría actualmente una cuota mensual de 1.207,31 euros, pero si no se contara con el valor del Euríbor, el tipo de interés total se reduciría al 2,303%, y la cuota mensual sería de 1.154,86 euros, rebajándose en 52,45 euros, una cantidad que se traduciría en casi 630 euros al año. El ahorro anual sería llamativo. El verdadero alcance de la bajada del precio del dinero se podrá comprobar a las puertas del próximo. La primera cuestión la sabremos si el Euríbor llega a la franja del 0,2%. ¿Volverá a sobrepasar los límites de sus mínimos históricos?

G.Pando

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Marcha atrás

El gobierno da marcha atrás a la subida impositiva a la venta de inmuebles

La eliminación de los coeficientes de abatimiento y actualización monetaria contemplada en el proyecto de ley de reforma fiscal “se suaviza”. La presión social, mediática y política ha conseguido que Cristóbal Montoro recule en su intención de eliminar los  coeficientes de abatimiento y actualización monetaria de la reforma del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas.  El gobierno suavizará una impopular medida que supondría un incremento impositivo sobre la venta de viviendas de hasta el 55% y que afectaría a 31,7 millones de propietarios españoles de viviendas, locales, garajes, oficinas o trasteros a partir del 1 de enero de 2015. 

El Gobierno ha decidido finalmente mantener los coeficientes de abatimiento para las ganancias patrimoniales derivadas de la venta de viviendas u otros activos por un precio de transmisión de hasta 400.000 euros (pero en cambio se establece que este límite nuevo de 400.000 euros se aplique no a la venta de cada bien de forma individual, sino al conjunto de los mismos, con independencia de que la venta de cada uno de ellos se produzca en distintos momentos). Es decir, da marcha atrás, a medias, en su plan inicial de suprimirlos totalmente. Igualmente, rectifica en cuanto a los coeficientes de corrección ligados a la inflación, que seguirán vigentes, como ya se había adelantado.

El Gobierno ya avisó de que moderaría el 'golpe' fiscal que suponía la supresión de estos coeficientes, contemplada en el texto de la reforma fiscal, para los vendedores de viviendas antiguas, después de que muchas instancias del sector inmobiliario, la Defensora del Pueblo, Soledad Becerril, o incluso la cúpula del PP madrileño se hayan manifestado en contra de esta medida al considerar que supondría un auténtico 'hachazo fiscal' a los afectados.

Esta situación dejaba en clara indefensión jurídica a miles de propietarios de pisos adquiridos con anterioridad al 1 de enero de 1995, los más afectados por el cambio normativo que propone el gobierno.

Tal cual estaba planteada actualmente, la eliminación de los coeficientes de abatimiento y actualización castigaría doblemente a los propietarios que compraron sus inmuebles antes del final de 1994 que perderían alguna de estas ventajas fiscales si los transmiten a partir del 1 de enero de 2015.  Por su parte, los que adquirieron propiedades con posterioridad a esa fecha también se verían afectados aunque únicamente por la supresión de los coeficientes de actualización monetaria que sirven para corregir el efecto de la inflación sobre el valor de los inmuebles.

Montoro, no obstante, ha justificado su intención de modificar ambos coeficientes para “introducir mayor equidad” en el sistema, ya que no considera “lógico” que las plusvalías generadas por la venta de una vivienda se trataran de forma distinta en función de cuándo se había comprado la vivienda.